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Expansão de Ativos
Os ativos globais administrados pelo Banco do Nordeste apresentaram, em 31 de dezembro de 2007, saldos de R$ 31,3 bilhões, indicando um crescimento de 13,3% ao serem comparados ao volume registrado em 31 de dezembro de 2006 (R$ 27,7 bilhões). Essa variação decorreu do crescimento dos ativos totais do FNE no exercício de 2007 (R$ 17,2 bilhões) em relação ao final de 2006 (R$ 15,2 bilhões), principalmente, por conta da expansão dos saldos de operações de crédito líquidos de provisões e do aumento de ingressos de recursos oriundos do Tesouro Nacional.
Os montantes demonstrados no quadro abaixo incluem os ativos totais próprios do Banco e os ativos do FNE que são gerenciados pelo BNB.
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*Para fins de consolidação, são subtraídos as disponibilidades do FNE, os títulos de cobertura do Proagro e as provisões para passivos contingentes. |
Carteira de Crédito
As operações de crédito acrescidas de outras aplicações registradas em rubricas com características de crédito, tais como os adiantamentos sobre contratos de câmbio e créditos concedidos a devedores por compra de valores e bens, totalizaram, em 31.12.2007, sem a dedução de provisões, R$ 23 bilhões, o que representa um crescimento, no exercício, da ordem de 15,2%.
Em 31.12.2006, os saldos das aplicações em crédito representavam 72,1% dos ativos totais administrados pelo BNB. Em 31.12.2007, os créditos passaram a representar 73,4% dos ativos consolidados. Os setores rural (com R$ 14 bilhões) e industrial (R$ 3,7 bilhões) respondem por 76,9% dos saldos totais de aplicações em crédito (78,5% em 31.12.2006). A participação do crédito comercial, de serviços e câmbio no cômputo das aplicações totais passou de 9,8% (R$ 1,96 bilhão) em 31.12.2006, para 10,8% (R$ 2,5 bilhões), em 31.12.2007.
As operações destinadas aos créditos de funcionamento (R$ 974,1 milhões) corresponderam, em 31.12.2007, a 4,2% do total de aplicações. Em 31.12.2006, essa participação era de 3,9%.
Patrimônio Líquido
O Banco do Nordeste apresentou, em 31.12.2007, um Patrimônio Líquido de R$ 1.602,5 milhões, tendo crescido 6,7% em relação a 31.12.2006 (R$ 1.502,3 milhões).
Lucros e Dividendos
O lucro líquido do exercício de 2007 importou em R$ 219,7 milhões (R$ 202,7 milhões no ano passado). O lucro líquido por lote de mil ações que, em 31.12.2006, era de R$ 0,23, passou, em 31.12.2007, a R$ 0,25.
O lucro líquido apurado possibilita a remuneração aos acionistas de R$ 115,8 milhões, sendo R$ 94 milhões de juros sobre o capital próprio e R$ 21,8 milhões de dividendos.
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(*) Ao final de 2001, o Banco apresentou resultado negativo de R$ 2.542,7 milhões. Tal prejuízo foi decorrente do reconhecimento de despesas de provisões como parte do cumprimento do Programa de Fortalecimento das Instituições Financeiras Federais. |
Produtividade, Alocação de Capital e Estrutura
Em dezembro de 2007, o BNB continuou apresentando indicadores expressivos em termos de produtividade, alocação de capital e estrutura de ativos, conforme demonstra o quadro de Produtividade.
Índices de Alocação de Capital e Rentabilidade
Em 31.12.2007, o índice de adequação de capital (Índice de Basiléia) do Banco do Nordeste alcançou 16,3% (19,0%, em 31.12.2007), com o Patrimônio de Referência (PR) de R$ 1.602 milhões (R$ 1.502 milhões, em 31.12.2006). As autoridades monetárias determinam, para 31.12.2007, um limite mínimo de 11% para o índice de adequação de capital e, no caso do Banco, um PR mínimo de R$ 1.083 milhões.
A rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido apurada em 31.12.2007 foi de 13,7% a.a.. Em 31.12.2006, esse índice situava-se em 13,5% a.a.
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(*) A rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido de 2001 não está sendo apresentada em função do resultado negativo decorrente do reconhecimento de despesas de provisões como parte do cumprimento do Programa de Fortalecimento das Instituições Financeiras Federais. |
Participação do BNB no Financiamento do Nordeste
60,5% dos financiamentos da Região vêm do Banco do Nordeste
À parte os financiamentos imobiliários, além de empréstimos e títulos descontados, de todos os financiamentos concedidos pela rede bancária presente em sua área de atuação, mais de 60% dos saldos são do BNB (em 31.11.2007). E a participação é ainda mais elevada no crédito rural: 75,0%.
Valor Adicionado
No exercício de 2007, o BNB produziu R$ 1.040,8 milhões de valor adicionado, ou seja, de riqueza líquida gerada para a sociedade. Tal valor foi 12,9% superior aos R$ 922,1 milhões gerados em 2006.
Do valor adicionado produzido em 2007, 54,1% foram destinados à remuneração da força de trabalho e aos encargos sociais e benefícios correspondentes (61% em 2006). As provisões decorrentes da Deliberação CVM No. 371 e relativas aos benefícios pós-emprego (planos de aposentadoria e pensão e de assistência médica) representavam, no exercício de 2006, 17,5% do valor adicionado gerado. Em 2007, passaram a corresponder a 9,4% da riqueza produzida. A participação dos empregados e administradores no lucro correspondeu, em 2007, a 1,9% do valor adicionado a distribuir, enquanto em 2006, representava 2%. Em 2007, a União foi beneficiária de 34,2% da riqueza produzida pelo BNB, sendo 23,7% sob a forma de impostos, taxas e contribuições (15,9% em 2006), e 10,5% sob a modalidade de dividendos/juros sob capital próprio (8,2% em 2006). O restante da riqueza produzida em 2007 foi destinado ao pagamento de aluguéis: 1,1% (1,1% em 2006); aos demais acionistas: 0,7% (0,5% em 2006); e à retenção de lucros: 10% (13,3% em 2006).
Exercícios de 2005 e 2006
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| Receitas |
2.636,4 |
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2.813,3 |
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| Intermediação Financeira |
2.128,1 |
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2.195,3 |
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| Prestações de Serviços |
722,9 |
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752,1 |
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| Provisão para Devedores Duvidosos |
(106,4) |
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(135,3) |
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| Não-operacionais |
(108,1) |
|
1,2 |
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| Despesas de Intermediação Financeira |
(960,4) |
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(812,7) |
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| Insumos Adquiridos de Terceiros |
(734,5) |
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(938,0) |
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| Materiais, energia e outros |
(379,2) |
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(432,4) |
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| Serviços de terceiros |
(147,7) |
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(178,2) |
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| Perda / Recuperação de valores ativos |
(207,6) |
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(327,4) |
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| Valor Adicionado Bruto |
941,5 |
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1.062,6 |
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| Retenções |
(19,4) |
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(21,9) |
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| Depreciação e amortização |
(19,4) |
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(21,9) |
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| Valor Adicionado Líquido Produzido pela Entidade |
922,1 |
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1.040,8 |
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| Distribuição do Valor Adicionado |
922,1 |
100,0% |
1.040,8 |
100,0% |
| Remuneração do Trabalho |
562,8 |
61,0% |
562,5 |
54,1% |
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- Proventos, encargos e benefícios | |
383,1 |
41,5% |
445,0 |
42,8% |
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- Provisões - benefícios pós-emprego (Deliberação CVM 371) | |
161,4 |
17,5% |
97,8 |
9,4% |
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18,2 |
2,0% |
19,8 |
1,9% |
| Impostos, taxas e contribuições |
146,3 |
15,9% |
247,0 |
23,7% |
| Aluguéis |
10,3 |
1,1% |
11,5 |
1,1% |
| Dividendos/Juros sobre Capital Próprio |
80,3 |
8,7% |
115,8 |
11,1% |
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75,6 |
8,2% |
109,0 |
10,5% |
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4,7 |
0,5% |
6,8 |
0,7% |
| Lucros retidos |
122,4 |
13,3% |
104,0 |
10,0% | | | |
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